Altın : Dijital mi Fiziksel mi?

Türkiye’de yeni evlenen çiftlere, yeni doğan bebeklere veya özel günlerde çocuklara aile ve yakın çevre tarafından altın hediye edilmesi kültürün önemli bir parçasıdır.

Peki ebeveynler bebeklerine veya çocuklarına hediye edilen altınları nasıl muhafaza etmeli? Çocuğunun geleceği için birikimini altın olarak devam ettirmek isteyenler altınlarını fiziksel olarak mı yoksa banka hesaplarında dijital altına dönüştürerek mi saklamalı?

Eğer bu sorunun doğru yanıtını arıyorsanız önceliklerinizi düşünmeniz ve kararınızı ona göre vermeniz gerekir. Örneğin en önemli şey sizin için güvenlik ve gerisi teferruat mı? Veya herhangi bir maliyete katlanmak istemiyor musunuz ? Altınlarınız üzerinde bağımsız şekilde tam kontrol sahibi olmak mı önemli?

Sizin için değerlendirdik :

Güvenlik

Hırsızlık Riski : Evdeki fiziksel altın hırsızlığa karşı neredeyse tamamen savunmasızdır. Tüm birikiminiz bir anda yabancıların eline geçebilir. Banka kasaları hırsızlığa karşı oldukça güvenlidir. Banka hesabınızda bulunan dijital altının ise çalınma riski yoktur.

Doğal Afet Riski : Evde saklanan altın deprem,yangın vb. durumlarda zarar görebilir, kaybolabilir. Banka kasaları bu tür afetlere karşı dayanıklı yapılmıştır. Ancak tabi ki afet riskine karşı en güvenli olan dijital altındır.

Dolandırıcılık Riski : Fiziksel altın alımında sahtecilik riski olabilir. Dijital altın alımında ise bu risk sıfırdır.

Likidite (Nakide Dönüştürülebilirlik)

Hızlı Bozdurma ve 7/24 İşlem Yapma : Fiziksel olarak evde veya banka kasasında saklanan altınların ihtiyaç anında çok hızlı bozdurulması kolay olmayabilir. Ya da kuyumcu veya banklaların kapalı olduğu günlerde/saatlerde işlem yapılamaz. Dijital altınlar ise bankada istenilen zamanda bozdurulup işlem yapılabilir.

Alış-Satış Makası : Kapalıçarşıda veya güvenilir kuyumcularda alış ve satış arasındaki makas daha düşük olabilir. Dijital altınınızı bankada bozdururken daha yüksek bir makastan işlem yapmanız gerekebilir. Bu nedenle bankaların alış-satış fiyatlarını ve altın hesabı ürünlerini iyi incelemek gerekir.

Maliyet

Saklama Ücreti : Evde saklamak ücretsizdir. Ancak eğer bunun için alarm,kasa vb. güvenlik önlemleri alacaksanız satın almak maliyetine katlanmanız gerekir. Bankaların kiralık kasaları genellikle yıllık 10.000-25.000 TL arasında ücretlendirmeye sahiptir.

Banka hesabınızda bulunan dijital altının ek saklamak maliyeti bulunmaz. Altın hesaplarında genellikle hesap işletim ücreti gibi masraflar alınmaz. Ancak 17 Mart 2025 tarihinden itibaren banka sistemi üzerinden alınan dijital altınlara binde 2 oranında kambiyo vergisi getirilmiştir. Bu da alımda maliyet oluşturur. Ayrıca eğer faiz kazancı olacak şekilde vadeli altın hesabı açarsanız faiz kazancınız üzerinden stopaj (gelir vergisi) ödenir.

Risk ve Kontrol

Erişim Kolaylığı : Evdeki fiziksel altına her an erişilebilir. Banka kasasında bulunan altına erişim banka çalışma gün ve saatleriyle sınırlıdır. Banka hesabınızda bulunan dijital altına erişim sınırı yoktur, her zaman erişilebilir.

Kriz Riski : Doğal afetin yarattığı kriz anlarında en kolay şekilde banka hesabındaki dijital altına erişim mümkündür. Bankacılık krizleri söz konusu olduğunda (teorik olarak) en kolay evdeki fiziksel altına erişip kontrol edebilirsiniz. Siber güvenlik krizleri durumunda da teorik olarak dijital altın hesabı siber saldırılardan etkilenme riskini taşıyabilir. Bilinmelidir ki bankadaki gerçek kişi altın hesaplarının 2025 yılında 650.000 TL’ye kadar olan kısmı Tasarruf Mevduatı Sigortasına tabidir. Evdeki ve banka kasasındaki fiziksel altın ise herhangi bir siber güvenlik krizinden etkilenmez.

Bankaların dijital altın hesabı ürünlerini sizin için inceledik :

Banka Adı		Hesap	Vadeli Seçeneği	Banka içi Altın Havalesi	Şubede Altın Dönüşüm	Anlaşmalı Kuyumcu	Masraf	Başvuru link	Detaylı Bilgi link	Kiralık Kasa Hizmeti link
Garanti BBVA		Vadesiz Altın Hesabı	❌	✔	✔	✔	Yok	🟧	🟧	🟧
İş Bankası		Vadesiz-Vadeli Altın Hesabı	✔	✔	✔	✔	Yok	🟧	🟧	🟧
TEB		Vadesiz Altın Hesabı	❌	✔	✔	✔	Yok	🟧	🟧	🟧
ING Bank		Turuncu Altın Hesap	✔	✔	❌	❌	Yok	🟧	🟧	🟧
Denizbank		Vadesiz-Vadeli Altın Hesabı	✔	❌	❌	❌	Yok	🟧	🟧	–
Akbank		Altın Mevduat Hesabı	❌	✔	❌	❌	Yok	🟧	🟧	–
Yapı Kredi Bankası		Altın Mevduatı	✔	✔	✔	✔	Yok	🟧	🟧	🟧
Ziraat Bankası		Altın Vakti	✔	❌	✔	✔	Yok	🟧	🟧	🟧
HalkBank		Vadesiz Altın Mevduat	✔	✔	✔	❌	Yok	🟧	🟧	🟧
ON (Burganbank)		Vadesiz Altın Hesabı	❌	❌	❌	❌	Yok	🟧	🟧	🟧
Odea Bank		Altın Hesap	❌	❌	❌	❌	Yok	🟧	🟧	–

*Altın Hesapları yazısı direkt olarak herhangi bir yatırım alanında yatırım tavsiyesi vermek için değil okuyucuların kendi gelirleri, alabilecekleri risk oranı, kısa-orta-uzun vadeli hedef ve planları çerçevesinde karar vererek birikim yapabilmeleri için bilgilendirme amaçlı hazırlanmıştır.*